随着客户年龄的增长, 越来越多的人将经历可能影响他们财务计划的疾病. 取决于他们的诊断, 你可能需要调整你的方法，以适应你的客户在整个健康过渡过程中不断变化的情感和身体需求.
我们的 健康过渡指南 提供了基本的工具和技巧，如何顺利地运送客户通过慢性或晚期疾病的动荡. 这里有五个小贴士，可以帮助你处理遇到健康问题的客户.
保持开放的沟通，提前计划
理想情况下，你应该与客户讨论严重疾病的可能性，并在他们健康时制定应急计划. 在慢性病或绝症出现之前进行这些谈话是明智的，这样你们就可以就采取适当的措施达成一致. 例如, 你可以敦促他们考虑在认知障碍的情况下，他们愿意指定哪一个值得信任的成年人作为他们的联系人.
考虑将这些计划作为客户年度财务评估的一部分，以确保他们的愿望是最新的.
留意他们的行为变化
如果你和一个客户共事多年, 在被告知诊断之前，您可能会注意到行为变化. 例如, 如果你的客户通常是非常准时和有条理的，但他开始忘记安排好的会议或把重要文件放错地方, 这些可能是阿尔茨海默氏症或痴呆症的征兆. 阿尔茨海默氏症协会列出的 阿尔茨海默氏症和痴呆症的十个早期体征和症状 你可以照顾客户.
健康相关行为的改变取决于诊断结果, 患有肌萎缩性侧索硬化症(ALS)——通常被称为卢伽雷氏症——等疾病，会造成身体问题，但认知能力完好无损. 路易体痴呆的诊断可能包括抑郁等症状, 焦虑, 偏执和幻觉增加.
请记住，患者及其家属可能会出于恐惧、尴尬或出于隐私原因，试图向您和其他人隐瞒或最小化症状, 所以这些迹象可能并不明显.
巧妙地提出这个问题
如果你认为客户可能患有慢性或绝症, 提起这个话题可能很难. 如果你的假设不正确, 你冒着侮辱客户的风险, 即使你是对的, 他们可能会否认或变得有戒心.
用信任和开放的沟通, 他们会很乐意和你讨论诊断. 如果他们不提的话, 你可以试着巧妙地提出这个话题，或者和他们的配偶或家人谈谈, 假设客户已经给予您这样做的书面许可.
了解具体情况
因为每个人都是独一无二的, 两个诊断相同的病人可能会有不同的经历. 一旦病人透露了他们的诊断, 请他们详细说明预后, 包括疾病的估计时间和进展以及他们可能经历的任何身体和认知变化. 你可能需要自己做一些研究，以更好地了解这种疾病，以及它会如何影响你的客户.
一旦你对预后有了更好的了解, 询问你的客户在整个健康过渡期间希望得到什么样的家庭和社区支持. 所有这些细节都可能影响你们的工作关系和他们的财务计划, 所以你知道的越多, 更好的.
满足他们的情感和身体需求
既然你知道了疾病会如何影响你的客户，你就可以满足他们的特定需求. 例如, 如果他们的行动能力受损, 确保你的办公室是轮椅可以进入的，或者考虑过渡到在线会议.
对可能的情绪变化要敏感, 知觉迷失方向, 偏执和抑郁, 会伴随阿尔茨海默氏症和痴呆症.
最重要的是, 确保你的客户感到被尊重和关心, 不是疾病.“继续表现出对你的客户的兴趣，询问他们的生活，就像你在诊断前做的那样.
阅读更多关于指导您的客户通过健康过渡的信息 健康过渡指南，是PFP部分成员的专属资源.